Добиться успеха  с BNPL: стратегии  для банков

2 августа, 2024

Время чтения 3 мин

Добиться успеха с BNPL: стратегии для банков

Один из самых заметных этапов в трансформации розничного сектора — рост услуг Buy Now, Pay Later.

В мире ожидают удвоения использования BNPL  для онлайн-платежей в течение следующих трех лет. Кроме того, 40% клиентов стали бы использовать BNPL на постоянной основе, если бы этот сервис предоставлял их основной банк. Когда BNPL предлагается банком, которому потребитель доверяет, сервис становится прекрасным альтернативным вариантом оплаты с понятным графиком внесения платежей.

Если банки хотят стать флагманским представителем этого сервиса и соответствовать постоянно меняющимся ожиданиям потребителей, им необходимо внедрять BNPL как можно быстрее.

Что такое BNPL простыми словами

BNPL позволяют покупателям не оплачивать стоимость покупки целиком в момент оформления заказа, а разбивать крупный платеж на более мелкие и комфортные, обычно на фиксированные доли, и часто беспроцентно. В случае одобрения BNPL покупатели вносят небольшой авансовый платеж,  а остальные платежи — через равные промежутки времени.

Преимущества
для потребителей

Финансовая гибкость: BNPL предоставляет потребителям возможность разделить стоимость покупки на несколько частей и оплатить ее в более комфортный срок. Это позволяет оптимизировать ежемесячные расходы тем клиентам, которые привыкли контролировать свой бюджет.

Беспроцентные платежи: в отличие от кредитных карт, которые могут начислять проценты, BNPL предлагает варианты беспроцентных рассрочек прямо в момент заказа, что позволяет избежать дополнительных расходов. Упрощенный процесс оформления заказа: никаких кредитных заявок, никаких проверок. Клиент может получить свой товар сразу, как выбрал. Процесс покупки становится более простым и быстрым.

Преимущества
для торговых площадок

Увеличение конверсии: бизнес, который внедрил BNPL, сможет повысить конверсию, так как клиенту оплатить покупку проще, они охотнее оплачивают заказы.

Конкурентное преимущество: BNPL привлекает клиентов, которые ценят гибкие варианты оплаты. Это поможет торговой площадке выделиться на фоне остальных.

Снижение доли брошенных корзин: BNPL снижает вероятность отказов от покупки, особенно для товаров по высокой цене, поскольку потребители находят новые условия оплаты более привлекательными.

Что может пойти не так…

Превышение лимитов
Потребители могут не рассчитать свою финансовую состоятельность и не внести последующие платежи. Это большой риск для торговых площадок недополучить прибыль.

Штрафы за просрочку
Несвоевременная оплата или ее отсутствие приведет к штрафам и впоследствии может повлиять на кредитный рейтинг потребителя.

Внимание регулятора
Бурный рост индустрии BNPL может привлечь внимание регулятора в части обеспечения защиты прав потребителей и справедливых практик в секторе.

Что банкам можно делать уже сейчас

Банкам следует учитывать две стратегии:

Следовать за клиентом:

владелец карты или заемщик решает, где он хочет использовать BNPL

Следовать за продавцом:

предложение привязано к одному продавцу или категории

выстроить свою продуктовую ценность BNPL

Изучая стратегии успеха BNPL, банки могут выстроить свою продуктовую ценность BNPL. Внимание и усилия должны быть сосредоточены на создании такой ценности, чтобы стать важным финансовым партнером как для покупателя, так и для продавца.

Встраивание BNPL в карты может дать банкам возможность улучшить финансовое благополучие и помочь своим клиентам оптимизировать свои финансы.

Ответственная модель BNPL позволит как потребителю, так и банку лучше видеть полную финансовую картину потребителя.

Потребители могут просматривать транзакции и управлять погашением с помощью финансовых инструментов своего банка, что позволяет им управлять своим финансовым состоянием, занимая и тратя более разумно.

BNPL продолжает набирать популярность в мировом масштабе. Отрасль может столкнуться с дальнейшей интеграцией с платформами электронной коммерции, расширением партнерства и сотрудничества между финтех-компаниями и банками.

Феномен BNPL представляет собой значительное изменение в подходе потребителей к платежам. Своим сочетанием удобства и гибкости BNPL, вероятно, останется важной силой в развивающемся мире потребительской финансовой сферы.